Nästan veckovis finns det nyheter om hur statliga program inte kommer att kunna hjälpa dig i din pension. "Pensionsfonderna torkar upp." "Baby Boomers Deplete Services - Inget kvar för Gen X, Y, Z". Så nu är det dags att börja planera för din pensionering. Nu är det dags att ta kontroll över det och sätta ansvaret tillbaka i dina händer. Det kan verka som en stor uppgift, men som om allting, om du jobbar lite lite åt gången, kommer nästa sak du att göra. Chansen är att du kommer att vända dig till webben för information om planering för pensionering och det finns givetvis miljontals sidor med råd och produkter för att sälja dig om pensionsplanering. Den här artikeln ger dig några viktiga utgångspunkter för att få dig på väg utan överbelastning av information.
Innan vi går för långt in i det här är vi inte ekonomiska planerare, rådgivare, revisorer eller advokater. Denna information är här för att helt enkelt hjälpa dig att starta med att använda webben och teknik för att hjälpa dig att planera för bästa möjliga pensionering. Om du har några djupa frågor eller speciella omständigheter är det bäst att kontakta en finansiell professionell som en rådgivare eller revisor. Nu när vi har täckt det, låt oss gå vidare.
För att verkligen ta hand om pensionsplaneringen finns det tre frågor som du måste svara helt och ärligt - var är jag nu? Var vill jag vara? Hur kommer jag dit?
Du kanske har svar på några av dessa frågor, eller ingen av dem alls. Du kanske tror att du vet svaret, men du kanske inte har tagit dig tid att se till att du verkligen vet svaret. I alla händelser är svaren på dessa frågor vad som kommer att definiera din pensionsplan.
Var är jag nu?
Var är du ekonomiskt, just nu? Om du inte kan producera ett nettovärdeark medan du läser detta vet du inte riktigt. Du kanske vet vad du är skyldig för andra, och hur mycket dina månatliga betalningar är, men du behöver verkligen förstå din nettovärde. Det är det belopp som kommer att fungera som utgångspunkt för resan till pension. Vissa av oss kommer att börja positiva, de flesta av oss kommer att börja i negativet. Låt inte det avskräcka dig! Majoriteten av oss är precis där bredvid dig! Plus, om du är mindre än 40, har du fortfarande minst 25 år för att vända det skeppet. Gott om du börjar nu.
CNNMoney - Netvärdesberäkare
En praktisk liten kalkylator som snabbt kan du veta vad din nettovärde är och hur du jämför med andra amerikanska hushåll. Det finns webbplatser som låter dig jämföra din nettovärde till andra för olika länder. Helt enkelt söka efter nettovärdet efter ålder och inkomst för ditt land.
När du sätter dig ner för att fylla i detta kalkylblad, se till att du har den information du behöver nära till hands. Det kan vara frustrerande att börja något så här och sedan inse att du inte har informationen eller att du måste börja gräva för att hitta den. Om du inte är helt säker på värdet av några av dina saker är det okej att uppskatta, men vara realistisk. Uppskattade värden för värdesaker som konst och smycken, uppblåses ofta för försäkringsändamål. En bra tumregel är att pengarna för återförsäljning av något är ca 20% av försäkringsvärdet. Använd det numret i räknaren.
Om du föredrar att använda ett kalkylblad för att göra dessa beräkningar finns det gott om tillgängliga. Här är en för Microsoft Excel och en för Google Dokument. Bakari hade också några förslag med sju verktyg för att utveckla en finansiell plan. 7 Verktyg som hjälper dig att utveckla en solid finansiell sparplan 7 verktyg för att hjälpa dig att utveckla en solid finansiell sparplan Läs mer.
Var vill jag vara?
Sun Life - Min pensionskafé
Sun Life är ett stort finansiellt företag som erbjuder en mängd olika produkter. Deras My Retirement Café- ansökan är ett intressant interaktivt verktyg för att få dig att tänka på pension genom att bara ställa frågor som: Hur ser pensionen ut? Hur mycket kostar det? Hur ska jag betala för det? Vad kan gå fel? Ta din tid och gå igenom hela processen.
Först, gå igenom avsnittet Min pensionstyp och tänka grundligt igenom alla frågor. Var ärlig mot dig själv och var realistisk. Om du inte är i 1%, inkluderar din pension förmodligen inte dockning 40-fots yacht outback av din herrgård i Boca Raton. Även om det inte är fallet kan din pension fortfarande vara mycket roligt. Adressa dina behov och tänk på de saker du gör idag som du vill fortsätta att göra. Kanske är du en trädgårdsmästare eller en resenär, eller du vill frivilligt med orsaker nära ditt hjärta. En realistisk syn på vilken typ av livsstil du vill ha i din pension kommer bättre att hjälpa dig att göra en realistisk plan.
Särskilt intressant och användbart är avsnittet "Hur mycket kostar det" . Den har en mycket noggrann räknare som hjälper dig att räkna ut vad dina utgifter kommer att vara i pension. Med kategorier som bostäder, transport, hälsa och försäkring, levnadsutgifter, underhållning och diverse, täcker du vad du behöver pengar för i dina guldår. Att veta det hjälper dig att räkna ut hur mycket du behöver spara. Varje kalkylator eller frågesport som du tar tar dig också till att skriva ut det, så du har något att hänvisa till offline.
Ansökan frågar och svarar på alla viktiga frågor som måste ställas innan du börjar ställa in din plan i sten. Det är verkligen viktigt, för om du inte vet vart du ska, hur kommer du dit dit eller vet att du har kommit dit? Ja, appen är i slutänden en annons för sina tjänster, men du är inte skyldig att använda dem. Du behöver inte ge någon kontaktinformation för att använda den så att du inte får någon från SunLife som ringer dig. Webbplatsen är en kanadensisk, så det kan finnas några referenser till specifikt kanadensiska program som CPP, QPP och så. Du kan ignorera dessa för det mesta, och få en bra uppfattning om vad din pension kommer att se ut.
Hur kommer jag dit?
Nu när du vet vart du är och vart du vill åka, måste du ta reda på hur du kommer dit! Denna process liknar planering av en resa. Om du vill gå från Akron till Osaka, behöver du ett flygplan. Om du vill åka från Toronto till Montreal, skulle ett tåg vara bra. Så hur översätter denna analogi till din ekonomi? Enkel. Om du börjar i hålet och vill ha ett hus och stuga vid pensionering, kommer du behöva rampa upp dina jetmotorer när det gäller din ekonomi och besparingar. Om du bara måste gå från över noll för att upprätthålla en liknande livsstil vid pensionering, kan du fortsätta lägga dig med bara några tweaks till din nuvarande ekonomiska plan.
Det finns så många källor till information om finansiell planering som det finns olika ekonomiska situationer. Låt oss ta en titt på ett par situationer.
Nettovärde mindre än noll
Om du har en negativ nettoförmögenhet, ser du allvarligt på att sätta dig ner och komma fram till en pensionsplan, borde du verkligen gå tillbaka till skuldsättning. Om du är skyldig pengar på allt annat än hem, utbildning eller bil, är chansen att du lägger ut pengar till relativt högre räntor på något som kommer att försämras. Visst, bilar depreciate, men många människor behöver bara en bil för att komma fram och tillbaka till jobbet. Ta en titt på skuldberäkningsbladet på Vertex42.com och arbeta med det. Det finns kalkylblad där för Excel, OpenOffice och Google Docs.
Du kan bli förvånad över hur snart du verkligen kunde vara ute av skuld med en bra plan. Eller du kan vara förskräckt över hur mycket du betalar för din skuld med din nuvarande brist på en plan. Om du vill lära dig mer om skuldavskaffande, kommer vissa villkor som ger dig bra sökresultat snöboll eller snedskuldsbetalning .
Nettovärde ovanför noll
Om du har en nettovärde större än noll, gör du ganska bra - förutsatt att du är under 40 år. Du har en bra 25 år för att komma ihop med vad du behöver i din pension, så gör det bästa av det. Fortfarande, ta en titt på skuldeliminering som nämns i avsnittet Net Worth Less Than Zero . Om du har ett positivt nettovärde, men fortfarande är skyldigt folk pengar, spenderar du nog pengar som du inte behöver spendera. Eliminera den skulden. Undersök nu dina investeringsalternativ och lär dig hur du gör din ekonomiska situation ännu bättre. Naturligtvis finns det många resurser på webben för att lära sig om den här typen av saker. Här är några.
DaveRamsey.com
Förmodligen den mest populära personen när det gäller detta område är Dave Ramsey, en amerikansk entreprenör som dagligen slår ut allsidig ekonomisk rådgivning varje dag på sin radioprogram och podcast. Hans information är mycket amerikansk centrerad när det gäller regeringens planer som 401 (k) och Roth IRAs. Han är öppet kristen men det är verkligen irrelevant för det råd han ger - hans allmänna information gäller för nästan alla. Språket är vanlig engelska och atmosfären är positiv eftersom han delar framgångsberättelser från sina uppringare. Det finns något visceralt motiverande när du hör en ringer ger sitt bästa "Freedom!" Skriker när de är slutligen skuldfria.
Mint.com
Mint är en helt fantastisk webbplats för personlig ekonomi. Först är det gratis. För det andra är det lika säkert som att göra webbbank med din egen bank. Det är bra eftersom du kan integrera den med din webbbank så det uppdaterar alla dina konton så fort du gör en transaktion. Du kommer att veta, för det andra, där alla dina pengar är. För det tredje har det en mycket stark gemenskap av människor som diskuterar personliga finanser och allt relaterat till det, från budgetering till sparsamma idéer, till investeringsalternativ.
Mint är verkligen en enda finansiell planeringsplats som kan få dig redo för pensionering. För närvarande är Mint optimerat för USA och Kanada. Om du gillar att få Mint ut ur vägen, här är nio mer finansiella webbverktyg Få dina pengar i ordning med 9 finansiella webbverktyg Få dina pengar i ordning med 9 finansiella webbverktyg Pengar är något vi alla vill ha mer av, men att få mer av det kräver att vi gör två saker - ta mer in eller spendera mindre. Företrädesvis båda. Men hur gör du ... Läs mer. Om du är i Storbritannien, ta en titt på MoneyDashboard.com.
Regeringens webbplatser
För större detaljer om statliga sponsrade pensions- och pensionsplaner, kolla in dina federala, provinsiella eller statliga webbplatser. Ofta får folk information om dessa program från kontratjänsten eller vad som står på nyheterna. När det gäller din pension ska du verkligen gå direkt till källan. Många statliga webbplatser har detaljerad information som eventuellt bara en revisor eller advokat kan förstå, men många av dem har också guideblad som förklarar viktiga punkter i vardagsspråket.
Genom att ta dig tid att läsa igenom dessa program kan du lägga till tusentals av dina pensionsbesparingar. Du kan till och med hitta program som du är berättigad till för det du aldrig hört talas om tidigare. Till exempel, i Kanada, om du har bott utanför Kanada under en längre period kan du vara berättigad till pension från det andra landet. Eller, om du är från ett annat land och bodde i Kanada under en längre tid, kan du vara berättigad till pension från Kanada.
Många av dessa statliga webbplatser har också olika verktyg och miniräknare som hjälper dig att planera din pensionsfinansiering, alla fri att använda självklart. Helt enkelt söka efter ordet " pension " följt av namnet på ditt land, provins eller stat och du bör hitta all information om pensionsplaner som du behöver.
Sammanfatta det
Allt som omfattas här är att ge dig en snabb start på din pensionsplanering. Det kan vara mycket att lära sig om personlig ekonomi och pensionering och det tar tid. Förhoppningsvis har du den tiden och du kommer på toppen av denna situation i en ung ålder. Allt mer anledning att lära barnen om pengarhantering 10 Interaktiva finansiella webbplatser som lär ungdomar pengar ledningsförmåga 10 Interaktiva finansiella webbplatser som lär ungdomar Money Management Färdigheter Att prata med barn om pengar kan vara svårt, men dessa interaktiva webbplatser gör det enklare och roligare med spel, aktiviteter och frågesporter. Läs mer .
Denna artikel är inte på något sätt uttömmande, ej heller är den auktoritativ. Vi är inte ekonomiska planerare eller rådgivare, vi är bara människor som att du delar vad vi har lärt oss i hopp om att det hjälper dig också. Det är i sista hand punkten med MakeUseOf - för att hjälpa andra att använda teknik för att skapa en bättre livsstil för sig själva och att dela den informationen bland både författare och läsare. Vi ser fram emot dina kommentarer, förslag och frågor i kommentarerna nedan. När allt kommer omkring är vi alla tillsammans!
Bildkrediter: Pensionspengar via 401 (K) 2013, Aero Light Colors Bakgrund via Wallpaperswide.com.