Att få ut av skulden är inte lätt - men att ha rätt verktyg till ditt förfogande hjälper mycket. Att använda ett avskrivningsschema är ett utmärkt sätt att se hur dina betalningar påverkar din skuld och vilken effekt en annan månatlig betalning kommer att få på hur mycket du är skyldig, både i huvudsak och intresse.
Denna artikel kommer att leda dig genom att skapa ett anpassat amorteringsschema i Excel. Du kan använda Excel för att hantera hela ditt liv Så här använder du Microsoft Excel för att hantera ditt liv Så här använder du Microsoft Excel för att hantera ditt liv Det är ingen hemlighet att jag är en total Excel fanboy. Mycket av det här kommer från det faktum att jag gillar att skriva VBA-kod och Excel kombinerat med VBA-skript öppnar en hel värld av möjligheter .... Läs mer ... så varför inte använda den för att hantera din skuld också?
Vad är en avskrivningsplan?
Låt oss först klargöra exakt vad vi pratar om här. Ett avskrivningsschema specificerar varje betalning du gör under lånets livstid och visar dig den uppdaterade huvudstolen och räntan efter varje periodisk betalning.
Det är i grund och botten ett steg för steg genomgång av lånets livslängd som visar betalningar, räntor, revisorer och hur lång tid det tar att betala hela balansen.
Fördelen med att använda ett avskrivningsschema är att du kan se exakt hur länge det tar att betala av ditt lån. Hur man visualiserar skulden och håll dig motiverad medan du betalar den av. Hur man visualiserar skulden och blir motiverad när man betalar den. Det är svårt att Var motiverad för att fortsätta betala din skuld, men visualisera det kan göra processen lättare. Läs mer med en viss månadsbetalning. Om du bestämmer dig för att begära lite extra pengar för att betala ditt lån, visar schemat hur mycket du betalar för lånet, liksom hur mycket pengar du sparat på ränta.
Skapa ditt eget avskrivningsschema
I demonstrationens syfte skapar vi ett relativt enkelt avskrivningsschema i Excel (du kan också använda Google Drive eller en av de online amorteringsräknarna De bästa personalkonomierna och budgetkalkylatorerna för att hantera dina utgifter De bästa personalkonomierna och budgetkalkylatorerna Att hantera dina utgifter Att få din ekonomi i ordning kan vara svår, men att ha rätt siffror till hands gör det mycket enklare. Oavsett ekonomisk situation, vi har de miniräknare du behöver. Läs mer tillgängligt). Låt oss titta på ett provstudielån: vi säger $ 40 000 med en räntesats om 6, 8%, betalad över fem år. Låt oss först få in det i kalkylbladet:
För att få betalningsvärdet, använd följande formel:
=ROUND(PMT($B2/12, $B3, -$B1), 2) Funktionen PMT ("betalning") tar huvudbalansen, räntan och antalet månader i lånet och spetsar ut betalningen du behöver göra för att betala allt av. I det ovanstående fallet kommer 60 betalningar på 788, 28 dollar att täcka både $ 40.000-saldot och upplupen ränta.
Nu får vi det till ett mer användbart bord. Här är följande kategorier vi ska använda för detta särskilda avskrivningsschema:
Om du vill ha ett enklare bord kan du bara inkludera kolumnerna Period, Betalning, Kumulativ Princip, Kumulativ Ränta och Avslutande Balans. Du kan också ersätta de kumulativa sektionerna med de icke-kumulativa.
Nu börjar vi fylla i bordet! Här är formlerna du ska använda för var och en av kolumnerna:
- Period: månad och år för första betalningen
- Börjansaldo: = $ B $ 1
- Betalning: = $ B $ 4
- Huvudman: = C7-E7 (detta kommer inte visa någonting meningsfullt tills du har fyllt i nästa kolumn)
- Intresse: = RUND (B7 * ($ B $ 2/12), 2)
- Kumulativ Principal: = D7
- Kumulativ intresse: = E7
- Avslutningsbalans: = B7-D7
I vårt exempel slutar vi med detta:
Använd sedan auto-fill för att lägga in så många datum som du vill (du kan göra alla 60 för att starta, eller bara de första för att se hur det fungerar). När du har dragit ned autofyllningsfältet, välj alternativfältet och välj "Fyll månader".
Nu kan vi fylla i den andra raden, vilket låter oss automatiskt fylla resten av schemat. Här är vad som ska sättas i varje kolumn (en asterisk på kolumnnamnet indikerar att du kan fylla den automatiskt från raden ovan):
- Börjansaldo: = H7
- Betalning *: = $ B $ 4
- Principal *: = C8-E8
- Ränta *: = RUND (B8 * ($ B $ 2/12), 2)
- Kumulativ Principal: = D8 + F7
- Kumulativ intresse: = E8 + G7
- Avslutningsbalans: = B8-D8
Det här ser ut som i vårt exemplar kalkylblad:
Nu kan du bara använda automatisk fyllning för att fylla i resten av raderna. Välj cellerna B8 till och med H8, och fyll sedan ned så långt du vill! Jag har fyllt i det genom de fem år som det tar att betala av lånet:
När kolumnen Slutkurs uppnår $ 0 är lånet avbetalt! (Du kanske märker att den huvudstol som betalas i slutet är uppräknad till $ 40 000, 05, vilket är $ 0, 05 mer än det ursprungliga balansen - det är troligt på grund av avrundningen som används av Excel. Det kommer inte att slänga något.)
Avskrivningsplanering
Nu när du ser hur avskrivningsplanen fungerar kan vi snabbt titta på hur det kan hjälpa dig att betala din skuld. Hur man blir rik: det snabbaste sättet att komma ur skulden Hur man blir rik: det snabbaste sättet att komma ut av skulder Föreställ dig att vara skuldfri. Inga övertagna saldon eller obetalda räkningar. Det finns ett idiotiskt sätt att få dig ur skulden. Det börjar med en plan och viss disciplin. Låt oss besöka andra ingredienser. Läs mer snabbare. Få saker är mer motiverande än att se din skuld minska snabbare och du kan använda schemat för att se hur mycket snabbare du kan få till skuldfri.
Det finns ett antal coola saker du kan göra med avskrivningsplaner, men vi tittar bara på några grundläggande saker du kan göra här. Låt oss först titta på hur ökad månatlig betalning kommer att påverka hur lång tid det tar att betala ditt lån och hur det påverkar det belopp du betalar.
För att göra denna förändring är allt du behöver göra att ändra numret i rutan Betalning. Låt oss se vad som händer när vi ökar den månatliga betalningen till $ 800.
Som du kan se kommer bumpning av betalningen upp till $ 800 att få lånet betalt en månad tidigare. Du betalar också lite mindre i intresse.
En annan enkel sak som du kan ändra för att se hur din betalningsplan skulle kunna tweaked ändrar antalet månader i din plan. Genom att ändra detta nummer uppdateras fältet Betalning för att berätta hur mycket du behöver betala varje månad för att få ditt lån betalt under den här tiden.
Låt oss ändra oss till 40 månader istället för 60.
För att få lånet betalat på 40 månader måste du betala $ 1, 120.43 per månad. Hela tabellen har uppdaterats så att du kan se hur mycket du ska betala i ränta med det här nya betalningsbeloppet.
(Se till att du inte missar dessa andra stora Excel-kalkylblad för din budget. 7 Användbara Excel-skivor för att omedelbart förbättra familjens budget. 7 Användbara Excel-skivor för att omedelbart förbättra familjens budget. Det är inte alltid lätt att ställa in en familjebudget, men dessa sju mallar kommer att ge dig den struktur du behöver för att komma igång. Läs mer också.)
Få schemaläggning
Nu när du har sett hur man skapar ett avskrivningsschema och använder det för att räkna ut hur man minimerar den ränta du betalar är det dags att komma igång! Få din låneinformation, sätt in den i kalkylbladet och börja ta reda på hur du kan få ut av skulden snabbare.
Har du skapat ett avskrivningsschema? Hittade du det användbart? Dela dina tankar i kommentarerna nedan!
Bildkrediter: KUMOHD / Shutterstock