Så du har ett PayPal-konto och du har köpt varor och överför pengar fram och tillbaka med vänner och familj, alla utan att någonsin betala en cent. Kan detta vara verkligt? Hur kan PayPal få dig att göra det?
Eller kanske du undrar hur PayPal gav 3 269 miljarder kronor i intäkter under tredje kvartalet 2017, vilket är 21 procent mer än vad det gjorde under tredje kvartalet 2016. PayPal hämtar kontant och fortsätter att växa till och med idag. Var kommer alla dessa pengar från?
I den här artikeln undersöker vi hur PayPal och Venmo (en separat betaltjänst som ägs av PayPal) tar in sina intäkter. Du kan bli förvånad.
Hur PayPal tjänar pengar
1. Balansinvesteringar
När du har pengar på ditt PayPal-konto sitter det inte bara där.
Säg att du har en balans på $ 1000. PayPal kunde ta det saldot och investera det i aktier och obligationer, vilket ger en avkastning på den investeringen. När du tar ut dina pengar kan PayPal-investeringen ha gått från $ 1000 till $ 1 020, vilket gör att PayPal kan gå med en "fri" $ 20. Över miljontals kunder lägger detta upp.
Denna praxis anges uttryckligen i PayPal: s användaravtal:
"PayPal kombinerar ditt PayPal-saldot med PayPal-saldot hos andra PayPal-kunder och investerar dessa medel i likvida investeringar i enlighet med statens penningtransmissionslagar. PayPal äger ränta eller andra intäkter på dessa investeringar. "
2. Transaktionskostnader
När pengar skickas från en PayPal-användare till en annan, räknas det som en transaktion. Nästan varje transaktion kommer med en avgift, och denna avgift gäller oavsett vilken typ av PayPal-konto du har En inledande guide till PayPal-konton och tjänster En inledande guide till PayPal-konton och tjänster PayPal erbjuder många tjänster som du kanske inte är medvetna om - Här är en guide för att förstå några av de mindre kända alternativen. Läs mer: 2, 9% + $ 0, 30 per transaktion .
Denna avgift upphävs när du skickar pengar till vänner eller familj, men inte om du skickar pengar med ett betalkort eller kreditkort. Att skicka pengar som detta avstår dock från PayPal: s köparskydd, så tänk två gånger innan du använder den som ett smuthål.
Det finns också avgifter när du använder PayPal Här, kombinationen för mobilapp och kortläsare som låter dig hantera offline betalningar:
- 2, 7% per swiped eller check-in transaktion
- 3, 5% + $ 0, 15 per nyckad eller skannad transaktion
Med PayPal hanterar 1, 9 miljarder betalningar i tredje kvartalet 2017 är det enkelt att se hur snabbt dessa avgifter kan lägga sig.
3. Internationella avgifter
PayPal ger mycket pengar på land-till-land-transaktioner.
För att ta emot pengar från ett annat land finns det en 1, 5% internationell transaktionsavgift som gäller även när pengarna är i din inhemska valuta. Detta är en av många anledningar till att globala nätverkshemsidor kan vara så dyra.
För att ta emot pengar i en annan valuta finns det också en omräkningskurs på 2, 5% över den nuvarande valutakursen, och det är tillsammans med den internationella transaktionsavgiften som nämns ovan.
Denna avgift är enorm och spelar en stor roll i PayPal: s intäkter. Under tredje kvartalet 2017 var nästan hälften av alla intäkter internationellt.
4. Återköpsavgifter
PayPal tar inte ut något för att skapa ett konto eller ta ut pengar till ett bankkonto, även om det är en avgift på $ 1, 50 om du vill få det som check.
Vanliga PayPal-konton är berättigade till PayPal Cash MasterCard, som kan ta ut pengar i disken och från bankomater:
- $ 3, 00 återbetalningsavgift
- $ 2.50 ATM utbetalningsavgift
Business PayPal-konton är berättigade till PayPal Business Debit MasterCard:
- $ 3, 00 återbetalningsavgift
- $ 1.50 ATM uttagsavgift
Sammantaget är det bara en liten droppe i PayPals intäkterhink.
5. Krediträntekostnader
PayPal flytta inte bara pengar runt. Det lånar pengar till sin kund på två sätt.
Det första sättet är via PayPal Credit, tidigare känd som Bill Me Later. PayPal fronterar kontanterna vid ett köp och förväntar sig att kunden ska betala tillbaka den i sin helhet inom sex månader. Om de inte gör det blir de träffade med månadsräntor vid 19, 99% april .
Det andra sättet är genom PayPal Extras MasterCard, vilket är ett bona fide kreditkort. Kunder kan använda det som alla andra vanliga kreditkort och få betalt med månatliga räntor upp till 25, 24% april .
Läs mer om hur PayPal-kredit fungerar Vad är PayPal-kredit och var kan du spendera det? Vad är PayPal-kredit och var kan du spendera det? PayPal har börjat filialera och erbjuda nya tjänster. En sådan tjänst är den nyligen rebranded "PayPal Credit". Vad exakt är det, och det är värt att använda? Läs mer och saker att tänka på innan du ansöker om ett PayPal-kreditkort 5 Frågor att fråga innan du får ett PayPal-kreditkort 5 Frågor att fråga innan du får ett PayPal-kreditkort PayPal Extras MasterCard verkar som en riktigt bra affär, särskilt om du gör en mycket online shopping. Men ska du ansöka om en? Dessa 5 frågor kommer att ge dig svaret. Läs mer .
6. Arbetskostnadsavgifter
PayPal ger också pengar till företag via PayPal Arbetskapital.
Ett företag kan begära ett lånebelopp upp till 30 procent av sin årliga försäljning, uppskattad till 97 000 USD för första gången. Återbetalningar görs i procent av företagets framtida försäljning, och det finns en fast avgift för upplåning av dessa pengar.
Enligt räknaren kan denna fasta avgift vara mellan 5 och 50 procent av det lånade beloppet beroende på företagets återbetalningsandel. Allt detta ökar snabbt när företagen lånar tiotusentals dollar åt gången.
7. PayPal Betalningar Pro
E-handel företag som vill ha en professionell shopping upplevelse kan registrera sig i PayPal Betalningar Pro, som erbjuder integrerade utbetalningar, internationell betalning behandling, debit och kreditkortsbetalning behandling och flera andra fördelar.
Det kostar en fast avgift på $ 30 per månad, vilket inte är så mycket och slutligen hamnar i en liten del av PayPals intäkter, men är fortfarande något.
Hur Venmo tjänar pengar
Under lång tid gjorde Venmo inga pengar.
Venmos primära mål sedan lanseringen 2009 var att bygga en massiv och lojal användarebas genom att låta vänner och familj omedelbart skicka pengar till varandra gratis. Venmo åt kostnaden för ACH-banköverföringar (mindre än 1 USD per transaktion) men hämtade kostnaden för kreditkortsbetalningar med en platt 3% avgift.
Till skillnad från PayPal investerar Venmo inte sina användares saldon.
År 2016 började Venmo rulla ut sin penningplan, vilket innebär att användare betalar köpmän direkt för varor och tjänster genom "Betala med Venmo." Merchants som accepterar Venmo betalar samma avgift som de skulle betala för att acceptera PayPal-betalningar: 2, 9% + $ 0, 30 per transaktion .
Venmo är inte lönsamt än, men 2018 ser ut att vara ett starkt år. Huvudvärdet av Venmo har länge varit framgångsrikt för att utöka PayPals räckvidd som betalningsverksamhet till en yngre demografisk som inte använder PayPal. Eftersom fler tusenår adopterar Venmo som ett sätt att betala för saker, kommer transaktionsavgifterna säkert att hoppa upp.
PayPal och Venmo: Är de bäst?
Det är uppenbart att PayPal och Venmo är båda dominerande styrkor, tar världen med storm och lämnar lite utrymme för konkurrenter att hålla sina fötter in. Men bara för att de är populära betyder inte att de är rätt för alla.
Vi uppmuntrar dig att utforska dessa online betalningsalternativ till PayPal 6 Online betalningsalternativ Om du hatar PayPal 6 Online betalningsalternativ Om du hatar PayPal PayPal är den största leverantören av online betalningar där ute, men det är inte det enda. Om du letar efter ett alternativ till PayPal är dessa 6 alternativ bra. Läs mer och pengar överför app-alternativ till Venmo 6 Apps som hjälper dig att överföra pengar mellan vänner 6 Apps som hjälper dig att överföra pengar mellan vänner Ibland behöver du skicka pengar till vänner snabbt och säkert. Här är sex av de bästa alternativen. Läs mer . Och oavsett vilken plattform du hamnar på, alltid vara ute efter pengar-stjälande internet-bluffar. Känner du till 2017s nya Internet-scams? Känner du till 2017s nya internetbedrägerier? Miljoner luras av cyberkriminella varje år, och bedrägerierna 2017 kommer att fortsätta till 2018 och därefter. Här är några av de senaste internetbedrägerierna du behöver skydda dig mot. Läs mer .
Hur känner du dig om PayPal och Venmo? Dela med oss i kommentarerna!